Hallo, mein Name ist Sascha und ich komme aus dem wunderschönen Bundesland Schleswig-Holstein. Ich bin Diplom-Mathematiker und seit vielen Jahren in der Produktentwicklung innerhalb der Finanzdienstleistungsbranche tätig. Dieses Projekt ist jedoch ein rein privates Vorhaben und steht in keinem Zusammenhang mit meinem aktuellen beruflichen Umfeld. Ich möchte hier etwas zu den Hintergründen und meiner Motivation teilen.

Seit vielen Jahren beschäftige ich mich privat intensiv mit finanziellen Themen – insbesondere mit langfristigem, passivem Investieren, finanzieller Freiheit und den dazugehörigen Rahmenbedingungen. Dazu gehören auch Inhalte zu steuerlichen Themen und Fragen rund um die Sozialversicherung (z. B. Krankenversicherung). Bezogen auf diese Simulation habe ich mich zudem bereits früher mit vergleichbaren Fragestellungen beschäftigt und unter anderem einen Schichtenvergleichsrechner entwickelt. Von diesen fachlichen Grundlagen profitiere ich bis heute.

Ich selbst investiere seit vielen Jahren in ein ETF-Portfolio mit einem Core-Satellite-Ansatz, wobei der Core zu rund 90 % aus ETFs besteht – eine Gewichtung, die ich bewusst stabil halte. Das Altersvorsorgedepot ist für mich direkt in den Fokus gerückt, als die ersten Gerüchte dazu aufkamen.

Die Idee für diese Simulation ist dabei schrittweise entstanden. Bereits mit der ersten Version des Referentenentwurfs der damaligen Bundesregierung (Herbst 2024) habe ich begonnen, ein Excel-Tool zu entwickeln. Dieses bildet, unter vereinfachenden Annahmen, die Grundlage für die jetzige Simulation. Nach dem Aus der Ampelregierung habe ich das Thema erst einmal zurückgestellt.

Als das Reformprojekt im letzten Jahr erneut aufgegriffen wurde, habe ich die Arbeit wieder aufgenommen. Mein persönliches Ziel war es, ein möglichst vollständiges Verständnis für das Thema zu entwickeln, um für mich selbst fundiert beantworten zu können: Wie gut ist eigentlich das Altersvorsorgedepot? Diese Frage stellen sich vermutlich viele Menschen – insbesondere diejenigen, die bereits in ETFs investieren. Zweitrangig ist dabei zunächst die Frage, welche Produkte und Anbieter es dazu geben wird. Dazu trifft diese Simulation keine Aussage, Bewertung oder Empfehlung. Die Förderung zu verstehen und welchen Effekt die steuerliche Behandlung in der Rentenphase hat – das ist Gegenstand dieser Simulation.

Mit der Zeit wurde aus dem ursprünglichen Excel-Tool ein immer umfangreicheres Projekt. Irgendwann entstand die Idee, daraus eine vollständige Anwendung zu entwickeln. Aus meinem Studium und meiner beruflichen Tätigkeit bringe ich viel Erfahrung in der Softwareentwicklung mit, sodass ich den gesamten Prozess – von der fachlichen Modellierung über den Rechenkern bis hin zur Benutzeroberfläche – eigenständig umsetzen konnte.

Daraus ist diese Simulation entstanden. In ihr steckt viel Wissen, Leidenschaft und der Anspruch, ein komplexes Thema möglichst verständlich, aber gleichzeitig fachlich sauber darzustellen. Ich stoße dabei immer wieder auf vereinfachte Vergleiche, die eher auf Marketing, schnelle Reichweite oder Content-Klicks ausgelegt sind. Dadurch entstehen unsaubere Ergebnisse. Außerdem habe ich das Gefühl, dass sich viele den Gesetzesentwurf nicht sauber durchgelesen haben. Das sieht man schnell an der Darstellung des Auszahlungsplans. Dabei handelt es sich nicht um eine konstante Rente – auch wenn das häufig vereinfachend oder schlicht falsch so dargestellt wird.

Ich habe mich intensiv damit auseinandergesetzt und biete mit dem Vergleich eine strukturierte Simulation von Anspar- und Rentenphase – inklusive Günstigerprüfung, dynamischem Auszahlungsplan und modellierter Einkommensteuer. Insbesondere die Steuerlogik ist ein zentrales Element dieser Simulation. Weitere Details dazu können hier nachgelesen werden: Über die Steuersimulation.

Gerne möchte ich die Ergebnisse teilen und das Projekt auch in Zukunft weiterentwickeln – so wie es meine Freizeit und Motivation zulassen.

Wenn du Supporter wirst, unterstützt du die Weiterentwicklung dieses Projekts und trägst dazu bei, den Rechner fachlich sauber, unabhängig und frei zugänglich zu halten.